Deze laatste weken van het jaar is vrijwel elke dag wel een of ander jaaroverzicht te zien op tv. De meest opvallende nieuwsmomenten. Alle sporthoogtepunten van 2008. Houdt u van terugblikken dan komt u deze periode ruimschoots aan uw trekken.

Ga maar na: de hypotheekcrisis, ingezakte beurskoersen, de Icesave-affaire, de problemen bij de pensioenfondsen. Een primaire reactie: daar wordt je niet vrolijk van! Maar zo willen wij dit jaar niet afsluiten. In de wetenschap dat elke crisis, hoe diep ook, eens eindigt kijken wij liever vooruit. En dan zien we ook positieve ontwikkelingen die wij u niet willen onthouden.

 

Even een paar fiscale wijzigingen met u doornemen, die wellicht voor u het komende jaar voordeel kunnen opleveren.

vormgegeven door de fiscale doorwerkbonus: een (heffings-)korting op de te betalen belasting. Om u een idee te geven: bent u 62 en werkt u door dan levert u dat 5% korting op, bent u 64 dan geldt een kortingspercentage van maar liefst 10%. Let op: er gelden minimum- en maximum bedragen.

Als u een pensioentekort heeft (het beruchte pensioengat) bestaat de mogelijkheid dit aan te vullen met een lijfrente. Om te bepalen of de premie, die u hiervoor betaalt, fiscaal aftrekbaar is moet de jaarruimte worden berekend. Dit kunt u eerst in 2009 uitrekenen. Indien u de premie stort in de eerste drie maanden van 2009 kunt u deze nog in 2008 aftrekken. Of dit voor u verstandig is hangt af van de hoogte van uw inkomen in 2008 en 2009 en de hoogte van de premie.

Wilt u met ons even kijken naar uw financiële situatie en eventuele stappen die u met betrekking tot uw verzekeringen en fiscale situatie kunt nemen, dan staan wij natuurlijk voor u klaar. Dat deden wij al in 2008, en dat blijft natuurlijk zo in 2009!

We hadden het in onze inleiding al even over pensioenfondsen. Pensioen is belangrijk; te belangrijk om niet bij stil te staan. En ook hier wordt de soep misschien minder heet gegeten dan hij wordt opgediend.

Inderdaad hebben pensioenfondsen het momenteel moeilijk. Niet dat u bang hoeft te zijn dat uw pensioen niet meer kan worden uitbetaald. Wel verplichten de strenge toezichtregels de pensioenfondsen om, indien een bepaalde grens wordt bereikt, maatregelen te nemen om erger te voorkomen. Dat is nu precies wat pensioenfondsen doen: de verhoging in het kader van inflatie - indexering - achterwege laten. Dit kan bijvoorbeeld betekenen dat mensen met een pensioenuitkering er in koopkracht op achteruit kunnen gaan. Wilt u weten hoe u er met uw pensioen voor staat, neem dan zeker contact met ons op. Wellicht kan het zinvol zijn te kijken naar aanvullende mogelijkheden bij een verzekeringsmaatschappij - waar deze problemen overigens niet spelen.

 

Dit keer geen verzekerings-, fiscale of financiële term. Alhoewel ons vakgebied doorspekt is met vaktermen zijn ook andere begrippen belangrijk onderdeel van ons werk. Wij hebben het dan over vertrouwen en persoonlijk contact. Met u, wel te verstaan. Juist dát maakt ons werk namelijk zo waardevol. Daar willen wij u dan ook hartelijk voor danken. Voor het vertrouwen dat u in ons heeft gesteld, en hopelijk ook de komende jaren zult stellen. Wij zullen er in ieder geval alles aan doen om dat vertrouwen waar te maken.

...uw financiële en verzekerings-situatie in 2009 (en verder)? Neem contact met ons op, zodat wij samen met u uw persoonlijke situatie eens goed kunnen bekijken.