<%@LANGUAGE="VBSCRIPT" CODEPAGE="1252"%> Luyten Adviesgroep
In deze editie:  
   
Zorgvuldig omgaan met uw vermogen  
   
 
   
Samen in de auto  
   
 
     
    Zorgvuldig omgaan met uw vermogen
     
  Wij Nederlanders staan er om bekend: het vermogen om te kunnen sparen. Vooral in de Verenigde Staten waar veel inwoners torenhoge leningen hebben gesloten, wordt soms met jaloezie én bewondering gekeken naar de wijze waarop wij in ons kleine landje onze euro’s als appeltje voor de dorst wegzetten.

Er zijn vele manieren om geld opzij te zetten. Zo kunt u sparen, beleggen, investeren of geld storten in een pensioenvoorziening. En daarbinnen zijn ook weer vele variaties. Vooral als u spaart voor iets specifieks (eerder stoppen met werken, studie van de kinderen, een wereldreis) is het raadzaam om uw vermogensopbouw goed te plannen. Regelmatig zien wij in onze adviespraktijk dat mensen op allerlei manieren geld wegzetten en daardoor volledig het overzicht verliezen. Wat rendeert waar en levert wat op en keert wanneer uit?

Een financieel adviseur heeft de ervaring en kennis om u dit inzicht te geven. Wij zijn gespecialiseerd in het meedenken met mensen om hun financiële wensen zo veel mogelijk tot vervulling te laten komen. Een stappenplan is hierbij een belangrijke basis. Vragen die we o.a. samen bespreken zijn:

  1. Waar spaart u eigenlijk voor?
  2. Hoeveel tijd heeft u om dit te bereiken?
  3. Wilt u wel of geen risico lopen?
In de markt zijn er vele producten met allen specifieke kenmerken. Het is onze taak om het product te kiezen dat optimaal bij uw wensen past. Spaart u voor de studie van uw kinderen en loopt u liever geen risico, dan is een spaarrekening of deposito wellicht een geschikt advies. Zet u geld opzij voor een wereldreis dat kunt u zich misschien wat meer risico permitteren. U gaat wellicht beleggen. Zijn de resultaten extra goed, dan kunt u eerder vertrekken! Vallen ze echter tegen, dat stelt u het nog even uit.

Slim omgaan met spaargeld en zorgvuldig plannen betaalt zich vroeg of laat altijd uit!
     
    Gouden handdruk
     
  Het komt helaas in deze tijd regelmatig voor dat een dienstverband tussen werkgever en werknemer voortijdig wordt verbroken. Heeft u hier ook mee te maken of overkomt het u misschien in de (nabije) toekomst. Het is dan goed om het volgende te weten: Bij beëindiging van uw arbeidsovereenkomst kan uw werkgever ervoor kiezen u een ontslaguitkering te geven: een gouden handdruk. Wellicht is het niet zo’n hoog bedrag als waar we vaak in de kranten over lezen, maar toch is het goed om na te denken hoe u deze gouden handdruk gaat besteden.

Voor de optimale besteding van uw gouden handdruk speelt, naast de fiscale behandeling, uw persoonlijke situatie een belangrijke rol:
  • Heeft u direct geld uit dit vermogen nodig?
  • Wenst u een tijdelijke aanvullende uitkering uit uw gouden handdruk te financieren?
  • Wilt u de gouden handdruk gebruiken als aanvulling op uw pensioen?
  • Wilt u het bedrag gebruiken als startkapitaal voor uw eigen bedrijfje?

Er zijn allerlei mogelijkheden met de eenmalige uitkering die u ontvangt. Ook als het om kleinere bedragen gaat. Om ze optimaal te gebruiken en niet te veel geld aan de fiscus te verliezen raden wij u aan om ons om een advies te vragen.

     
    Erfenis goed gebruiken
     
  U heeft een erfenis ontvangen. Zo maar ineens een groot bedrag komt uw kant op. Wat nu?

U weet dat u wellicht successierecht hierover moet betalen. Maar de hoogte ervan kan nog wel eens variëren.

Er zijn allerlei manieren om dit vermogen zo toe te passen dat u geen of slechts beperkt successierecht betaalt.

Van belang is om het vermogen zo te gebruiken dat het goed past binnen uw gehele financiële plaatje. Voor nu, maar vooral ook voor in de toekomst.

Een goed advies hierover is eigenlijk onmisbaar.

     
    Ook als passagier is het oppassen geblazen
     
  U rijdt met een buurman mee in zijn auto naar de supermarkt. Als uw buurman de auto parkeert bij de supermarkt opent u het portier van de auto en raakt daarbij een andere geparkeerde auto. Er is schade aan de auto van uw buurman en er is schade aan de geparkeerd staande auto. Dit risico heet in verzekeringstermen het passagiersrisico.

De schade aan de auto zelf
Op uw aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) is géén dekking voor schade veroorzaakt aan een motorrijtuig, als de verzekerde (u) dat motorrijtuig onder zich heeft (bijvoorbeeld leent). Deze regel is opgenomen in de zogenaamde opzichtclausule. In die opzichtclausule staat dat er wel dekking is voor schade die een verzekerde als passagier heeft veroorzaakt aan het motorrijtuig.

Uw AVP-verzekeraar zal de door u veroorzaakte schade aan de auto van uw buurman dan ook vergoeden. Als de auto van uw buurman casco verzekerd is, dan kan hij de schade ook op zijn eigen cascoverzekering claimen en de cascoverzekeraar kan dan de uitbetaalde schade verhalen op u of op uw AVP-verzekeraar. Uw buurman kan overigens kiezen wie hij aanspreekt: zijn cascoverzekeraar of u. Het kan voordelen bieden om de eigen cascoverzekering aan te spreken, bijvoorbeeld als die verzekering een nieuwwaardevergoeding kent of om contact of problemen met u uit de weg te gaan.

De schade aan anderen
De schade veroorzaakt door u aan de andere auto moet volgens de Wet aansprakelijkheidsverzekering voor motorrijtuigen (WAM) worden vergoed door de WA- autoverzekering van uw buurman. Uw aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) biedt ook dekking, maar dat is een zogenaamde secundaire dekking. Dat wil zeggen, dat er alleen dekking is voor de schade aan anderen (aan de geparkeerd staande auto in dit geval) voor zover die schade niet door een andere verzekeraar wordt vergoed. In dit geval gebeurt dat dus wel, namelijk door de WA-verzekeraar van uw buurman. Doordat de WA-verzekeraar deze schade heeft uitbetaald, heeft uw buurman verlies van zijn Bonus-maluskorting (no-claimkorting) en dat verlies kan hij op u of op uw AVP-verzekeraar verhalen.

Best ingewikkeld, het claimen en verhalen van schade. Dit zijn dan ook typische zaken waarin wij veel ongemak en zorgen voor u kunnen wegnemen. Wij weten precies wie wij moeten aanspreken en hoe alle partijen zo goed mogelijk schadeloos kunnen worden gesteld. Heeft u zo'n situatie bij de hand, stel ons dan gerust uw vragen. Het kan u veel tijd en soms zelfs irritatie besparen.

     
    Inzittendenverzekeringen belangrijker dan u misschien denkt
     
  Aanvullend op de ‘gebruikelijke’ WA- en cascoverzekeringen voor auto’s kunnen ook verzekeringen ten behoeve van de inzittenden van de auto worden gesloten. Deze verzekering keert uit bij schade aan inzittenden (bij ongevallen bijvoorbeeld) zonder te kijken naar de schuldvraag (dus wie er aansprakelijk is) en ze keren ook uit aan de bestuurder. Er zijn twee soorten verzekeringen ten behoeve van de inzittenden: de Ongevallenverzekering voor inzittenden (OVI) en de Schadeverzekering voor inzittenden (SVI).

De Ongevallen verzekering voor Inzittenden (OVI)
Van de twee verzekeringsvormen is de OVI de langst bestaande verzekering. Een verzekering die indertijd bedacht is als een soort ‘doekje voor het bloeden’. Of om het schuldgevoel te verminderen van de bestuurder van een motorrijtuig waarin een inzittende gewond is geraakt.

Stel dat een bestuurder van een auto geen voorrang verleent aan een motor. Als gevolg van de aanrijding komt een van de inzittenden van de auto te overlijden en de bestuurder van de auto raakt zwaar gewond. Op grond van de rubriek A van de OVI (de rubriek overlijden) wordt een bedrag uitgekeerd aan de nabestaanden van de overleden inzittende. Als er sprake is van blijvende invaliditeit van de zwaar gewonde bestuurder, dan heeft de bestuurder recht op een uitkering in het kader van rubriek B (rubriek invaliditeit). De hoogte van deze uitkering is afhankelijk van de mate van invaliditeit en de hoogte van het verzekerde bedrag.

De Schadeverzekering voor Inzittenden (SVI)
De SVI bestaat minder lang dan de OVI. Deze verzekering keert niet een van te voren overeengekomen bedrag uit, maar vergoedt de werkelijk geleden schade. De SVI is ooit bedacht omdat er bij een verkeersongeval vaak discussie ontstaat over de schuldvraag en/of omdat er geen andere verzekering is die dekking biedt voor de schade van een bestuurder of inzittenden van een motorrijtuig.

Een voorbeeld: er ontstaat een aanrijding tussen een auto en een motor en als gevolg van die aanrijding raken de inzittenden en de bestuurder van de auto zwaar gewond. Op grond van de SVI wordt de werkelijke geleden kosten (medische kosten, inkomensderving, schade aan kleding, e.d.) aan de inzittenden en de bestuurder vergoed tot maximaal het verzekerd bedrag.

Welke is de beste?
Vaak wordt ons de vraag gesteld: ‘Welke van die twee verzekeringen, OVI of SVI, kan ik het beste sluiten?’ Het enige juiste antwoord op deze vraag is dat dit niet te zeggen is. Immers de verzekeringen zijn totaal verschillend en kennen ieder een andere doelstelling. Wilt u echter zoveel mogelijk risico’s uitsluiten dan is het verstandig om beide verzekeringen af te sluiten.

     
    Zelfs over een autoverzekering moet even worden nagedacht
     
  Van het weekend was het weer raak! Ik mocht gezellig met een auto vol jonge judokaatjes naar een regionale judowedstrijd. Een gezellige boel, dat wel, tót we langs een wegafzetting moesten.

Twee auto’s bleken met elkaar in botsing te zijn gekomen. Een ziekenauto had gelukkig net zijn deuren dichtgedaan, dus dat hoefden mijn jonge reisgenootjes gelukkig niet te zien. Toen het gekeuvel op de achterbank weer wat luider werd, realiseerde ik me ineens dat wij dat ook hadden kunnen zijn. En ik bedacht mij welke verantwoordelijkheid ik op me had genomen door niet alleen mijn eigen zoon maar ook het kroost van anderen in mijn auto mee te nemen.

Als adviseur vind ik het belangrijk om ook naar dit soort aspecten te kijken wanneer een relatie mij iets vraagt over een verzekering. Om maar even bij dit voorbeeld te blijven: mensen die regelmatig andermans kinderen in de auto meenemen (dat kunnen natuurlijk ook volwassenen zijn!) doen er verstandig aan om bij hun autoverzekering een ongevalleninzittenden verzekering mee te sluiten.

En zo zijn er bij het zoeken naar een autoverzekering nog veel meer onderwerpen, waar even goed over moet worden nagedacht. Zoals de vraag wat u belangrijk vindt aan een verzekering: wilt u vooral een zo laag mogelijke premie, of vindt u het belangrijker dat u zo compleet mogelijk bent verzekerd? Wat verwacht u van uw verzekering op het moment dat u schade heeft? Optimale service, vervangend vervoer, een snelle afhandeling? Heeft u wel vervangend vervoer nodig als een schade moet worden gerepareerd? Heeft u wel de meest uitgebreide verzekering nodig?

Ook over ‘simpele’ autoverzekeringen krijgen wij nog regelmatig vragen. Soms een vraag om iets uit te zoeken, een snelle check, soms een schademelding of een ingewikkelder vraag. Hoe dan ook, we merken dat onze kennis, gecombineerd met het persoonlijk contact het nog steeds ‘goed doet’.